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新华社人民网纷纷造势 但区块链“施压”银行业为时尚早

发布时间:2018-04-19 16:37 阅读量 5405
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今日早间证券时报发布文章称,以区块链技术在银行跨境交易上的应用为例,它对金融机构来说是一个窗口期,但对金融机构的运营效益提升和实际收益的作用,可能是一把“双刃剑”。所以,现在谈论区块链“施压”银行业,我们认为为时尚早。

市场有回暖迹象的同时,近日中国官媒在区块链观点上普遍发声——新华网:国内银行纷纷试水区块链技术;人民网:建行成立国有银行首家金融科技公司;新华社:区块链技术有望带来个人数据保护“革命”。

2016年经全国金融标准化技术委员会批复,银行间市场技术标准工作组区块链技术研究组于上海成立,成员单位包括中国银联、工商银行、农业银行、交通银行、浦发银行、上海银行、汇丰银行、花旗银行、道富银行等多家银行。这是继中国分布式总账基础协议联盟、中国互联网金融协会区块链研究工作组后,区块链技术研究组成为了国内第三个区块链组织。

可以说,国内的众多银行从很早开始就已经拥抱区块链技术。如果说之前多停留在理论阶段,而今年开始已经将应用持续落地。盘点近日发布的国内各大银行年报,不难发现,多家银行已尝试使用区块链技术,应用于扶贫、信贷、清算、供应链金融等领域。

区块链是一种新兴的数字技术,其最大的特点就是在算法上实现了共识机制,保证不同节点之间能够实现信息共享、建立信任、获取权益。这一技术被多家银行青睐。

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中国工商银行在年报中指出,全面布局金融科技各前沿领域,积极探索区块链、人工智能、物联网等应用场景,打造贵州脱贫攻坚基金区块链平台,运用区块链技术推进雄安新区建设资金的透明管理。

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中国建设银行在年报中写道,2017年,主动探索“区块链+贸易金融”技术,在同业中率先实现国内信用证和国际保理领域的区块链跨行、跨境实际应用,通过区块链累计交易业务量达到16亿元,覆盖20家境内外机构。

中国农业银行将区块链技术应用于电商供应链金融,还推进金融数字积分系统建设,打造区块链积分体系,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”。

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招商银行在年报中写道,近几年云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的发展可能在不远的将来“成果大爆发”“商业银行是抓住这股浪潮完成蜕变,还是让移动支付的失利在其他领域重演,关键是未来三年的作为。”招商银行实现了将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集三大场景;

中国银行研发基于区块链技术的电子钱包,将区块链技术成功应用于“公益中行”精准扶贫平台;

股份制银行中,中信银行年报也提到,已将区块链技术应用于贸易融资和信用卡获客领域,效果已经显现。

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中国行为法学会副会长朱小黄

“对于银行业而言,区块链的意义在于,其公开透明、不可篡改的特性相当于提供了基于技术的新型信用,有利于增加交易透明度、打击欺诈。”

金融科技第三方分析机构“零壹财经”发布的一份金融机构区块链应用报告中指出,应用区块链的金融场景大致有三种——需要多方机构参与的场景、中心化系统的场景和需要第三方机构增信的场景。

第一类场景的痛点在于交易环节多、耗时耗力,如跨境金融;第二类场景的痛点在于“牵一发而动全身”,中心系统出问题,所有节点都会瘫痪,如供应链金融;第三类场景的痛点是信用验证需要耗费额外的时间和金钱,如第三方支付和供应链金融中的信贷环节。而区块链的应用,理论上是可以解决上述问题的。

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IBM范斌

区块链技术帮助IBM的全球融资部门省了约1亿美元的流动资金。

IBM全球企业咨询服务部合伙人兼中国区银行与金融市场行业总经理范斌告诉记者。2016-2017年,IBM开始使用区块链技术来帮助管理融资环节中的发票和付款处理,资金在往来过程中的“签字盖章”环节大大减少,差错处理时间缩短,节省了资金占用的时间。

但是,区块链在银行业的应用,推广起来并不容易。朱小黄表示,如果银行普遍应用了区块链,交易才能真正实现高效,但是目前大部分银行的应用都限于试验或内测。范斌表示,区块链技术的应用仍然处于发展的初级阶段,银行领域的应用也是刚刚起步。

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今日早间证券时报发布文章称,以区块链技术在银行跨境交易上的应用为例,它对金融机构来说是一个窗口期,但对金融机构的运营效益提升和实际收益的作用,可能是一把“双刃剑”。所以,现在谈论区块链“施压”银行业,我们认为为时尚早。从国内银行业人士的反馈来看,当前区块链节约基础设备的效果还并不明显,它更多是降低多方合作的整体成本,尤其是信用成本和交易成本。而这些成本的降低,往往需要先行增加IT成本为代价。也正因此,区块链技术目前还主要集中于银行非核心业务应用,银行业并不担心区块链会“颠覆”整个金融业。区块链金融在国内资产证券化、保险、供应链金融、资产托管、贸易融资、权交易收割、银团贷款等场景上的应用,尽管目前还有待规模化和进一步完善,但是不难想象,未来一旦进入实际应用阶段,对银行业的影响必然也是喜忧参半。毕竟,一些发达国家或地区,区块链在金融行业的应用经验和案例,对国内金融机构而言,就是一个个活生生的试验品。

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